レンタカーを予約するとき、「保険や補償のオプションって本当に必要なの？」と悩む方は少なくありません。基本料金に含まれている補償だけで十分なのか、追加で加入すべきなのか、判断に迷うのは当然のことです。
この記事では、レンタカーに含まれる保険・補償の内容から、追加加入すべきオプション、万が一の事故時に知っておきたいポイントまで詳しく解説します。安心してレンタカーを利用するために、ぜひ最後まで読んでみてください。
レンタカーの基本料金に含まれている補償
レンタカーを借りるとき、基本料金には以下の補償が含まれているのが一般的です。
- 対人補償：事故で相手にケガをさせた場合の補償。限度額は無制限が一般的
- 対物補償：事故で相手の車や建物を壊した場合の補償。限度額は無制限〜3,000万円程度
- 車両補償：レンタカー自体の修理費用。時価額が限度
- 人身傷害補償：自分や同乗者がケガをした場合の補償。限度額は3,000万円程度が一般的
つまり、レンタカーを借りるだけで基本的な自動車保険には加入している状態です。ただし、ここで重要なのが「免責金額」と「NOC（ノンオペレーションチャージ）」の存在です。これらは基本補償だけではカバーされず、追加オプションの加入が必要になります。
- 基本的な対人・対物・車両・人身傷害は料金に含まれている
- 「免責金額」は事故時の自己負担分のこと
- 「NOC」はレンタカーが使えなくなった場合の営業補償金
- 免責金額とNOCをゼロにするには別途オプション加入が必要
なお、レンタカーは装備が最低限のことも多く、長距離ドライブではスマホの充電まわりで不便を感じる場面があります。持ち込みで解決できる小物は、あらかじめ用意しておくと快適です。
免責補償制度（CDW）とは
免責補償制度（CDW：Collision Damage Waiver）は、事故時の自己負担額（免責金額）をゼロにするオプションです。多くのレンタカー会社では、事故が起きた場合に対物免責5万円＋車両免責5万円の合計最大10万円が自己負担になります。CDWに加入していれば、この10万円の負担がなくなります。
CDWの料金相場は以下のとおりです。
- 軽自動車・コンパクトカー：1,100円〜1,650円/日
- ミニバン・SUV：1,650円〜2,200円/日
たとえば2泊3日のレンタルなら、CDW料金は3,300円〜6,600円程度です。事故がなければ無駄になりますが、万が一のときに最大10万円の出費を避けられると考えれば、コスパの良い「安心料」といえます。
NOC補償とは
NOC（ノンオペレーションチャージ）とは、事故や故障でレンタカーが使用不能になった場合に請求される営業補償金のことです。レンタカー会社は車両が修理中の間、その車を貸し出せないため、その分の損失を利用者に請求します。
NOCの金額は以下が相場です。
- 自走で返却できた場合：20,000円
- 自走不可（レッカー搬送）の場合：50,000円
CDWに加入していても、NOCは別途請求されるのがポイントです。NOCの支払いを免除するには、「NOC補償」という別のオプションに加入する必要があります。NOC補償の料金は1日440円〜660円程度です。
CDWとNOC補償は別のオプションです。CDWだけ加入してNOC補償に入っていないと、事故時に免責金額は免除されてもNOCは請求されます。両方セットで加入するのがおすすめです。
レンタカーの保険に加入すべきケース
すべての人が追加補償に加入すべきとは限りませんが、以下のケースでは加入を強くおすすめします。
- 運転に自信がない方：普段あまり運転しない方やペーパードライバーの方は事故リスクが相対的に高いです
- 初めて行く場所での運転：土地勘のない道路での運転は注意力が求められます
- 雪道や山道を走る予定がある方：路面状況が悪い環境ではスリップ事故のリスクが高まります
- 高額な車種をレンタルする方：高級車やミニバンは修理費用も高額になるため、補償加入のメリットが大きいです
- 家族や友人と旅行する方：同乗者への補償も含めて安心しておきたい場面です
雪道を走る予定があるなら、チェーンが車に積まれているかも予約時に確認しておきたいところです。レンタカーではオプション扱いのこともあるため、使い慣れた非金属チェーンを持参する方もいます。
自分の自動車保険で補償されるケース
マイカーをお持ちの方は、自分の自動車保険の「他車運転特約」でレンタカーの事故がカバーされる場合があります。他車運転特約は、臨時に借りた車で事故を起こした場合に自分の保険で補償を受けられる特約です。
ただし、以下の点に注意が必要です。
- すべての自動車保険に他車運転特約が付帯しているわけではない
- 車両損害（レンタカー自体の修理費）は対象外の場合がある
- NOCは保険でカバーされない
- 保険を使うと翌年の等級が下がり、保険料が上がる
自分の保険で補償されるからといってレンタカーのCDWを外すのは、等級ダウンのリスクを考えるとあまりおすすめできません。まずは保険会社に確認し、補償範囲を正確に把握してから判断しましょう。詳しくはおとなの自動車保険の解説ページが参考になります。
レンタカー会社別の補償比較
主なレンタカー会社の補償内容を比較してみましょう（記事執筆時点の情報です。詳細は各社公式サイトでご確認ください）。
- トヨタレンタカー：対人・対物無制限、車両補償は時価額。CDWは1,100円〜/日。NOC補償は別途
- ニッポンレンタカー：対人・対物無制限、車両補償は時価額。CDWは1,100円〜/日。安心パック（CDW＋NOC補償セット）あり
- オリックスレンタカー：対人・対物無制限。免責補償は1,100円〜/日。「安心W補償」でCDW＋NOCをセットにしたプランあり
- ニコニコレンタカー：対人・対物無制限。CDWは1,100円/日。NOC補償はオプション
補償プランの名称や料金は会社ごとに異なるため、予約時に比較表を確認することが大切です。レンタカー保険の解説サイトも参考にしてください。
事故を起こしたときの対応手順
- 安全な場所に停車し、けが人がいないか確認する
- 警察に通報する（110番）
- けが人がいる場合は救急車を呼ぶ（119番）
- レンタカー会社の緊急連絡先に電話する
- 相手の連絡先・保険情報を交換する
- 事故現場の写真を撮影しておく
警察への届出を怠ると、保険の補償が受けられなくなる可能性があります。どんなに軽微な事故でも、警察とレンタカー会社への連絡は欠かさないようにしてください。
現場ではスマホで写真を撮る場面が続きます。慣れない車でも定位置に置けるよう、車載スマホホルダーを持参しておくと落ち着いて操作できます。
よくある質問（Q&A）
Q. CDWに入っていれば事故の自己負担はゼロですか？
免責金額はゼロになりますが、NOC（営業補償金）は別途請求される場合があります。NOCもゼロにしたい場合は、NOC補償にも加入する必要があります。
Q. CDWとNOC補償、両方入るべきですか？
両方加入するのがおすすめです。セットで1日1,500〜2,500円程度のため、万が一の出費と比較すれば十分な保険料といえます。
Q. パンクやバッテリー上がりでもNOCは請求されますか？
事故ではなく自然な故障の場合、NOCが免除されるケースもあります。ただし、会社によって対応が異なるため、貸出時に確認しておくと安心です。
Q. 補償に入っていれば飲酒運転の事故も補償されますか？
いいえ、飲酒運転・無免許運転・薬物使用中の運転による事故は、すべての補償が適用外です。これはどの保険でも共通の免責事項です。
レンタカーの補償で知っておきたい細かいポイント
タイヤのパンクは補償対象外のことが多い
意外と知られていませんが、タイヤのパンクやホイールの損傷は多くのレンタカー会社で補償対象外です。縁石にぶつけてタイヤを傷つけた場合、実費で修理代を請求されるケースがあります。運転に不慣れな方は特に注意しましょう。
車内の汚損にも注意
シートに飲み物をこぼしてシミになった場合や、ペットの毛が大量についた場合は、クリーニング費用を請求されることがあります。CDWやNOC補償ではカバーされないため、車内の清潔さには気を配りましょう。
ペットを乗せる予定がある場合や、小さな子どもと一緒のときは、防水タイプのシートカバーを持参してシートを覆っておくという方法もあります。
無保険運転のリスク
CDWに加入せずに事故を起こすと、免責金額だけで最大10万円の自己負担が発生します。さらにNOCも加わると、合計で最大15万円の出費になる可能性があります。1日数千円の補償料金と比較すれば、加入しておくのが賢明です。
海外旅行でのレンタカー保険
海外でレンタカーを借りる場合は、日本の自動車保険や補償は適用されません。現地のレンタカー会社が提供する保険に加入する必要があります。国によって補償内容や交通ルールが大きく異なるため、事前に十分な情報収集をしておきましょう。クレジットカードに付帯する海外レンタカー保険もありますが、補償範囲が限定的な場合が多いため、内容をよく確認してください。
レンタカー保険に関する知っておきたい豆知識
クレジットカード付帯の保険は使える？
一部のクレジットカードにはレンタカー利用時の補償が付帯しています。特にゴールドカードやプラチナカードでは、国内レンタカーの車両損害補償が含まれている場合があります。ただし、補償の上限額や適用条件はカードによって異なるため、事前にカード会社に確認することをおすすめします。なお、クレジットカードの補償は基本補償の上乗せであり、CDWやNOC補償の代わりにはならないケースが多いです。
個人の自動車保険の「他車運転特約」で注意すべきこと
他車運転特約を使ってレンタカーの事故に対応する場合、翌年の等級が下がって保険料が上がります。3等級ダウン事故の場合、向こう3年間で数万円〜十数万円の保険料増加になることもあります。CDWの加入料金と比較して、どちらが得かを冷静に判断しましょう。
格安レンタカーの補償は大手と違う？
格安レンタカーの中には、基本補償の限度額が大手より低い場合があります。たとえば対物補償が「無制限」ではなく「3,000万円」に設定されていたり、人身傷害補償の限度額が低かったりするケースです。料金の安さだけでなく、補償内容も含めて比較することが大切です。
レンタカーの補償は「入らなくても借りられる」ものですが、事故のリスクと自己負担額を天秤にかければ、CDW＋NOC補償のセット加入がベストな選択です。安心して楽しいドライブにするために、プロ目線の補償解説も参考にしながら、自分に合った補償プランを選びましょう。
